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信用欠佳,企業貸款老是被退審?常見問題一次搞懂

2020-09-28
借貸人擁有自己的公寓大樓購物中心零售店或其他類似財產而有可能被取消抵押品贖回權的財產所有人可以與貸款實體合作以便從企業貸款修改可以提供的津貼中受益。在協商中修改此類財產的抵押條款期間(這可能導致借款人被允許集中精力在給定的時間範圍內支付利息降低其利率延長財產抵押條款,甚至減少未結餘額)則必須檢查所有者的初步信息以及其他相關文件和數據這被稱為企業貸款審查。



貸款審核主要分為兩階段

代書貸款審查企業貸款的過程涉及兩個主要方面:財產所有者或借款人以及貸款實體。許多金融機構和銀行業監管組織都鼓勵這兩家公司之間達成重組協議,因為妥協可能導致雙方互利。金融監管機構建議使用此選項因為大多數借款人/財產所有者可能暫時失去了償還所需款項的能力並可能在不久的將來恢復立足之地。

這些借款人中的大多數不希望逃避財務責任而只需要權宜之計直到他們可以按照貸方和財產所有者之間的主要合同中的約定繼續支付其定期付款。從長遠來看,讓此類企業有恢復的機會是可取的,防止對貸方和借款人造成重大損失,並有助於促進整體經濟穩定。但是,這些監管團體也需要篩選借款人,因為他們可能還沒有潛在的能力來償還貸款並最終喪失財產。



商業債務與貸款審查關係

商業債務重組及其進行的審查旨在為最終可以恢復到以前良好信譽的企業提供幫助。金融機構及其企業貸款審查流程將確定哪些企業可以和不能恢復正常運營。該過程評估公司或企業使用修改後的抵押貸款還款能力來償還債務。例如銀行在判斷商業借款人的信譽時考慮的因素包括付款記錄企業的現金流量趨勢借款人的擔保人以及相關的市場條件。企業貸款審查基本上決定重組申請是否獲批准。


減輕損失的律師和分析師等專業人士為借款人的企業貸款修改提供了便利。審查的重點是借款人與貸方之間的初始貸款協議的內容,因為在房地產利潤更高的時期釋放的許多企業貸款存在缺陷-違反了某些州或聯邦法規,對借款人的處罰被引導用於退款和其他援助以減少借款人的欠款。

貸款債務協議條款
如果貸款已經有效多年,尤其是如果債務協議條款未滿足某些規定,則該金額可能會非常可觀。如果發現合同中的此類違法行為,則可能意味著借款人保留該財產(以及隨後的債務調整)或取消抵押品贖回權之間的差額。

 
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